Wśród polis na życie są także tak zwane ubezpieczenia kapitałowe. Należą one do jednych z rodzajów ubezpieczeń terminowych. Pomiędzy jednak klasycznymi polisami terminowymi a kapitałowymi polega na tym iż osoba ubezpieczona po wygaśnięciu umowy otrzyma kapitał, który został zgromadzony na polisie. Klasyczna polisa ochronna wypłaty jakikolwiek świadczeń po zakończeniu umowy nie przewiduje.
W przypadku wybrania ubezpieczenia kapitałowego należy pamiętać, że należy płacić wyższe składki niż te, które płaci się wybierając polisę o charakterze ochronnym. Z wpłaconej składki część zostanie zainwestowana, a część przeznaczona przez zakład ubezpieczeń na zapewnienie klientowi ochrony ubezpieczeniowej.
Czy wybranie ubezpieczenia kapitałowego jest bezpieczne?
Każda inwestycja jest związana z pewnym ryzykiem; tutaj jednak ryzyko to ponosi zakład ubezpieczeń. Osoba, która wykupiła ubezpieczenie kapitałowe nie ponosi w związku z tym żadnego ryzyka. Raz w ciągu roku – w wybranym terminie – niewielka część uzyskanego przez zakład ubezpieczeń zysku trafia w ręce posiadacza polisy. Dzięki temu jej wartość wzrasta.
Na co zwrócić uwagę wybierając kapitałowe ubezpieczenie na życie?
Osoby, które wybiorą takie ubezpieczenie powinny przy wyborze uwzględnić między innymi:
-
ilość lat, kiedy polisa nie ma tak zwanej wartości odstąpienia – w zdecydowanej większości towarzystw ubezpieczeniowych okres ten wynosi trzy lata. Należy zwrócić uwagę na wartość odstąpienia ze względu na fakt iż w czasie trwania tego okresu, towarzystwa ubezpieczeniowe odmawiają wypłaty wszelkich świadczeń;
-
sytuacje, kiedy świadczenie nie jest wypłacane;
-
czy towarzystwo ubezpieczeniowe daje możliwość wykupienia opcji dodatkowych, dzięki którym możliwe stanie się zapewnienie szerszej ochrony.
Na co jeszcze zwracać uwagę?
W przypadku ubezpieczenia kapitałowego podobnie, jak dzieje się w przypadku zwykłego ubezpieczenia na życie, należy zwrócić dodatkową uwagę na:
-
sumę ubezpieczenia;
-
wysokość składki;
-
okres ubezpieczenia – w przypadku ubezpieczenia kapitałowego minimalny okres, na który umowa może zostać zawarta to pięć lat.